本报记者 王超
5月18日，市科技局、市财政局等6部门联合出台了《湘潭市推进<湖南省科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革实施办法>工作方案》（以下简称《工作方案》），率先在全省市州探索建立轻资化、信用化、便利化的债权融资新模式，让科技型企业凭借自身知识价值的信用换来“真金白银”，切实缓解民营科技中小企业“融资难”“融资贵”问题。
建立评价体系让企业“能够贷”
“融资难”“融资贵”是民营中小企业普遍遇到的难题，尤其是缺乏重资产、短期财务指标不优的科技型企业。
“科技型企业大多只有专利等无形资产，专利到底价值多少，很难去评估。银行对企业债务偿还能力很难作出判断，是过去难以根据无形资产放贷的原因之一。”市科技局相关负责人坦言，构建知识价值信用评价体系，让科技型企业“能够贷”是首要解决的问题。
据介绍，科技型企业知识价值信用贷款是合作银行以科技型企业知识价值评分结果为重要参考，向科技型企业发放为期一年（含）以内的信用贷款（不包含不动产、准货币等资产抵押或第三方担保的贷款）。
《工作方案》明确，我市知识价值信用贷款风险补偿推进工作采用省科技型企业知识价值信用贷款评价指标体系，按照“政银合作、上下联动、风险分担、企业受益”的原则，由科技部门牵头，省、市、县（园区）三级联合推进。合作银行根据省科技型企业知识价值信用贷款评价指标体系，设立相应贷款产品，支持科技型企业转型升级和高质量发展。
省科技型企业知识价值信用贷款评价指标体系以创新要素为核心，根据知识产权、研发投入、科技人才、创新产品、创新企业等指标对科技型企业评分，评分结果经省科技部门核实后，生成企业“白名单”，平台及时与金融机构共享“白名单”信息，实现先期授信、按需贷款。
“纳入风险补偿备案的贷款应为信用贷款，或是组合贷款的信用部分，单个企业纳入风险补偿的贷款金额不超过500万元，贷款期限为1年期以内，可无还本续贷，最长期限不超过两年。利率则参考放款日最近一期相应期限贷款市场报价利率，加点幅度原则上不超过120个基点。”市科技局相关负责人介绍，科技型企业无需向银行提供抵押、质押、保证金等担保，真正实现纯信用贷款。
设立风险补偿资金池让银行“愿意贷”
仅有知识价值信用评价体系，还不能完全解除银行的顾虑。如何让银行“愿意贷”？
对此，我市与省科技厅、合作银行按照《湖南省科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革实施办法》签订三方合作协议，设立了知识价值信用贷款风险补偿资金池。
由省、市两级财政按1:1的比例出资，设立科技型企业知识价值信用贷款风险补偿资金，并委托专业公司负责信贷风险补偿资金及日常管理工作，对合作银行在企业知识价值授信额度范围内发放的知识价值信用贷款进行风险补偿。省市风险补偿资金池承担贷款本金损失的80%，银行只需承担贷款本金损失的20%以及利息损失。
当获贷企业本金逾期产生风险后，银行正常催收仍未收回的贷款，将启动风险补偿机制。合作银行提出代偿申请，经市级运营管理机构审查后报送市科技局，市科技局研究提出建议，报省运营管理机构复审，审核通过后市级运营管理机构先行代偿，避免增大银行不良贷款指标，风险补偿资金池再会同银行向贷款逾期企业终身追偿。
另外，《工作方案》还建立了3%警戒、5%熔断的风险防范机制，发挥风险平衡作用。也就是说，在一个合作年度内，当单家银行实施贷款累计不良率达到3%时，将实施预警；当单家银行实施贷款累计不良率达到5%时，将暂停受理知识价值信用贷款新增业务，并对前期运行效果予以全面评估，再根据评估结果决定是否重启业务受理工作。同时，在补偿支出达到补偿资金总规模的80%时，停止纳入新增贷款，在资金耗尽后不再补偿。
首期省市风险补偿资金规模为4000万元，省科技厅、市政府各出资2000万元。银行参与积极性高，遴选了中国建设银行股份有限公司湘潭市分行、中国农业银行股份有限公司湘潭分行、长沙银行股份有限公司湘潭分行、华融湘江银行股份有限公司湘潭分行、湖南省农村信用社联合社湘潭办事处5家银行作为首期合作银行（机构）。
扩大服务范围让企业“容易贷”
2020年，省科技厅启动实施科技型企业知识价值信用贷款风险补偿试点工作，湘潭高新区被列为4个试点单位之一。试点期间，建设银行等8家金融机构与9家科技型企业签约，发放知识价值信用贷款3690万元。试点工作取得良好成效。
今年4月12日，省科技厅联合多部门印发《湖南省科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革实施办法》，拟在全省推广。
“这好比打开了科技型企业轻资产债权融资之门，切实解决科技型企业与金融机构间的信用阻隔，将促进科技与资本的高效对接。”市科技局负责人说。
除先期试点的湘潭高新区外，《工作方案》还将湘潭县、湘乡市、韶山市、雨湖区、岳塘区、湘潭经开区、岳塘经开区、湘潭综保区的科技型企业全部纳入进来。据有关部门前期摸底，我市现有的726家科技型中小企业、644家高新技术企业中，有730家企业计划申报首期信用贷款，测算总贷款规模近5亿元。
“省、市本级补偿总额以出资额为限，风险补偿资金放大倍数为20倍，加上合作银行自行承担部分，首批授信额度为10亿元。”市科技局负责人告诉我们，我市正在优化和完善工作规则，将持续降低轻资产科技型企业融资门槛，提高合作银行风险容忍度，提高科技型企业融资规模。